Endlich Klarheit und Struktur beim Vermögensaufbau.

Unabhängige Honorar - Finanzberatung in Osnabrück und online.

Deutsche Honorar Partner - Unabhaengige Honorarberatung

Lassen Sie eine kostenfreie Finanzberatung nicht zur teuersten Entscheidung Ihres Lebens werden.

MATHIAS PAULINYI
GRÜNDER & INHABER
DEUTSCHE HONORAR PARTNER

bekannt aus:

Logo Süddeutsche Zeitung
Logo Hartmut Walz Finanzblog
Logo Radio ffn
Logo niedersaechsisches Aerzteblatt
Logo Digitale Woche Osnabrueck

Warum wir.

Als produkt- und anbieterunabhängiges Unternehmen beraten wir unsere Mandanten mit Leidenschaft und langjähriger Expertise zu per Gesetz zu 100 % provisionsfrei

Durch unseren professionellen und volldigitalen Beratungsprozess sind wir in der Lage, unsere Dienstleistung sowohl live in Osnabrück als auch digital im gesamten Bundesgebiet anzubieten.

Die folgenden 4 Bereiche bilden unsere Kernkompetenz.

1. Vermögensanalyse

Eine neutrale zweite Meinung zu bestehenden Verträgen oder Angeboten. Wenn Sie Ihren aktuellen Status quo kritisch hinterfragen möchten, ist unsere unabhängige Analyse genau das Richtige.

2. Finanzplanung

So individuell wie Sie und Ihre Wünsche - keine Produktlösungen von der Stange. Jede Finanzplanung ist ganzheitlich, ergebnisoffen und ausschließlich Ihre Wünsche und Ziele stehen im Fokus.

3. Anlageberatung

Es werden konsequent die Erkenntnisse der empirischen Kapitalmarktforschung umgesetzt. Durch Reduzierung von Kosten und Kapitalumschlag zu einer besseren Investmenterfahrung für den Anleger.

4. Vermögensverwaltung

Durch gezieltes Verhaltenscoaching und professionelles Vermögensmanagement zu einer langfristig besseren und konstanten Investmentperformance. Wir begleiten Sie bei allen Meilensteinen Ihres Lebens.

Was wir anders machen.

Mal angenommen, ein Steuerberater würde sich nicht direkt von seinem Mandanten vergüten lassen, sondern stattdessen vom Finanzamt. Je größer die Steuerlast des Mandanten, desto höher die Vergütung des Steuerberaters.

Diese Zusammenarbeit wäre aufgrund des offensichtlichen Interessenkonfliktes wahrscheinlich schnell beendet.

Warum also diese Sachlage im Bereich der Finanzberatung akzeptieren?

Honorarberatung macht den Unterschied.

Die zentralen Vorteile, um endlich unbeeinflusste finanzielle Entscheidungen treffen zu können.



Unabhängige Finanzberatung
NEUTRALITÄT & OBJEKTIVITÄT.

Jede Beratung ist neutral und ergebnisoffen. Emotionaler Druck, psychologische Verkaufstricks oder Interessenkonflikte gehören der Vergangenheit an. Alles andere wäre als wenn man seinen Rechtsanwalt bei einem wichtigen Streitfall von der Gegenseite bezahlen lassen würde.

UNABHÄNGIGKEIT.

Honorarberatung ist produkt- und anbieterunabhängig und es steht kein Vertragsabschluss im Mittelpunkt, sondern die Interessen des Mandanten.
Echte Honorarberater lassen sich ähnlich wie Steuerberater oder Rechtsanwälte direkt von Ihren Mandanten vergüten und nicht - wie in Deutschland üblich - im Hintergrund durch Produktgeber oder Banken.

Vermögensplanung digital
Vermögensanalyse digital
TRANSPARENZ & AUFKLÄRUNG.

Versteckte Gebühren oder Provisionen? Diese Begriffe sind echten Honorarberatern fremd. Es werden ausschließlich Zeit und Know-how vergütet.
Im Kern geht es bei der Honorarberatung darum, dass die Mandanten durch Aufklärung und Verständnis bessere finanzielle Entscheidungen treffen können.

Alleinstellungsmerkmale, die überzeugen.



2008
seit
Erfahrung.

Unsere Mandanten profitieren von langjähriger Berufserfahrung. Wir entzaubern alle Märchen der provisionsorientierten Finanzindustrie, um teure finanzielle Fehlentscheidungen unserer Mandanten zu vermeiden.

100%
digital
Technologie.

Als dynamisches Unternehmen setzen wir im gesamten Beratungsverlauf auf effiziente und volldigitale Geschäftsprozesse. Das ermöglicht uns eine professionelle und ortsungebundene Zusammenarbeit mit unseren Mandanten.

70
Jahre
Wissenschaft.

In unserem einzigartigen Beratungsprozess nutzen wir konsequent die Erkenntnisse der modernen Finanzmarktforschung, damit unsere Mandanten ihre finanziellen Ziele planbar und sicher erreichen.

Was Kunden sagen.

Zufriedene Mandanten machen die beste Werbung.



Ausgezeichnet
Basierend auf 40 Bewertungen
Detlef Lülsdorf
Sehr strukturierte, sehr zuverlässige und sehr kompetente Kanzlei zu Fragestellungen rund um die Kapitalanlage. Für unsere Kanzlei ist Herr Paulinyi ein wichtiger Partner bei der Beratung von geschäftsführenden Gesellschaftern
Mister U
Als Freiberufler, der nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen muss, hat Mathias Paulinyi mir dabei geholfen meine persönliche Anlagestrategie für's Alter zu finden. Perfekt! Besten Dank :-)
Johannes
Ich habe Mathias Paulinyi nach einer Weiterempfehlung in einem kostenfreien Erstgespräch kennengelernt und mich für dann für eine Zusammenarbeit zum Thema Finanzplanung und Altersvorsorge entschieden. In mehreren Sitzungen und in sinnvoller Strukturierung wurde ich fachmännisch, unabhängig und individuell beraten. Gerade als Laie auf dem Themengebiet hat es ein gutes Gefühl gegeben, verständlich und frei durch Herrn Paulinyi beraten zu werden.
Robin Söhn
Es gibt Versicherungsverträge, die nicht zu oft gewechselt werden sollten. Damit ich nie wieder über einen Wechsel nachdenken muss, wollte ich den Vertrag von einem Profi empfohlen bekommen. Herr Paulinyi wurde mir von einer Freundin empfohlen. Über die Homepage konnte ein Erstgespräch vereinbart werden. Die räumliche Distanz war durch die Videokonferenz kaum wahrzunehmen und hat Zeit und Kosten für die Anreise erspart. Alles verlief mühelos digital. Geschätzt wurden wenige Stunden für mein Anliegen veranschlagt. Herr Paulinyi hat es sogar in der Hälfte der Zeit geschafft. Nur Scotty kann bei der Reparatur der Enterprise eine vergleichbare Effizienz an den Tag legen.
Joerg Rippchen
Die Deutsche Honorar Partner besticht durch eine übersichtliche Webseite, eine einfache Kontaktaufnahme und nicht zuletzt der Möglichkeit eines "neutralen Kennenlernens" ohne direkte Verkaufsabsichten. Ich empfand im Folgenden meine Beratung durch Mathias Paulinyi als angenehm, offen und mit einem Verständnis auf Augenhöhe. Er nimmt sich viel Zeit die Bedürfnisse des Kunden zu erfragen und hieraus zielgerichtet Vorschläge zu unterbreiten. Seine Ideen und Hinweise waren für mich verständlich, nachvollziehbar und es wurden absolut sinnstiftende Ansätze für die Verbesserung meiner Anlagestrategie (hier Altersvorsorge) unterbreitet. Ich kann nur sagen, dass er über ein absolut breites Verständnis und Wissen in Finanzthemen verfügt. Durch die professionelle und vor allem neutrale Beratung fühle ich mich bestens aufgehoben. Auch bei der Kostenaufstellung, die direkt zu Beginn erfolgte, herrschte vollkommende Transparenz. Die Termine fanden problemlos über Online-Meetings statt und im Weiteren ist für eine gut organisierte Online-Unterstützung im Form eines Web-Portals und einer App gesorgt. Mir war es sehr wichtig, dass die Beratung neutral ist und nicht von Provisionsverträgen abhängt. Deswegen kann ich Herrn Paulinyi wirklich empfehlen, wenn man eine unabhängige Beratung und Betreuung von Finanzthemen wünscht.
Eva Lexutt
Transparente und verständliche Beratung, sowohl zu Krankenversicherung als auch zur Altersvorsorge. Der gesamte Beratungsprozess hat unkompliziert online stattgefunden, ich habe die Beratungsgespräche als offen, kompetent und auf Augenhöhe wahrgenommen. Da es sich um Honorarberatung handelt bestehen keine Interessenskonflikte, es wurde nicht versucht, mir irgendetwas anzudrehen sondern ich fühlte mich einfach gut beraten, alle meine Fragen wurden verständlich beantwortet und ich habe ausführliche und verständliche Dokumentation erhalten.
Sarita Lieber
Kompetente und einfach verständliche Beratung. Alle Fragen wurden nachvollziehbar und detailliert beantwortet. Sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis durch faire Honorarsätze und persönliches Engagement.
Nathalie Jürgens
Sehr gute Beratung, alles sehr verständlich erklärt. Gut nachvollziehbare Dokumentation. Unterstützung bei der Erstellung des Sparplans. Bin rundum zufrieden
Laura H.
In unserem kurzen Gespräch bekam ich schnell den Eindruck, dass Herr Paulinyi ehrlich und transparent arbeitet. Dabei passt er sich an die Bedürfnisse und an das Vorwissen der Kund*innen an. Herr Paulinyi hat mir bezüglich der Entscheidung zur PKV und BUV sehr weitergeholfen. Die vorigen Gespräche mit Vertreter*innen und Makler*innen hätte ich mir rückblickend sparen können. Bei weiteren Anliegen werde ich gerne wieder auf Herrn Paulinyi zurückkommen.
Julien
Ich bin durch einen sehr guten Freund, der bereits Erfahrungen mit Mathias gemachte hat auf ihn aufmerksam geworden. Bei unseren Gesprächen ging es vorrangig um die Altersvorsorge und die Überprüfung des Ist-Zustandes und was ich verbessern kann. Aus den Gesprächen ergab sich, dass es sinnvoll wäre, auch eine Analyse meines vorhanden Aktiendepot vorzunehmen. Die Gespräche fanden immer auf Augenhöhe statt und ich hatte das Gefühl, ernstgenommen zu werden. Mathias bringt die Fakten auf den Punkt und hat mich sehr gut beraten.

Hatten wir uns bereits vorgestellt? 

Deutsche Honorar Partner im Videokurzportrait.

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Die wichtigsten Fragen rund um die Honorarberatung

Was versteht man unter Honorarberatung?

Unter dem Begriff Honorarberatung versteht man die von Produktinteressen und Produktanbietern unabhängige Beratung. Während in der traditionellen Beratung der Vermittler über den Verkauf von Finanzprodukten direkt vom Produktgeber bezahlt wird, erhält der Honorarberater die Vergütung durch ein Honorar vom Mandanten. Damit steht der Honorarberater als einziger echter Berater im Lager des Verbrauchers und kann vollkommen unabhängig von Verkaufsinteressen beraten.

Provisionsberater:

  • Makler
  • Versicherungsvertreter
  • Finanzanlagenvermittler
  • Banken
  • Strukturvertriebe

Die traditionelle Finanzberatung in Deutschland ist provisionsbasiert. Das bedeutet, der Verbraucher sitzt einem Berater gegenüber, der nur eine Vergütung erhält, wenn ein Finanzprodukt verkauft wird. Der Interessenkonflikt des Vermittlers liegt auf der Hand und diese Form der Finanzberatung sollte besser Produktverkauf genannt werden. Sie ist für den Verbraucher intransparent und häufig teuer. Denn die in Produkten einkalkulierten Provisionen sind meist nur im Kleingedruckten zu finden und selbst hier verklausuliert dargestellt.

Traditionelle Finanzberatung ist Produktverkauf!

Honorarvermittler: 

  • Makler
  • Finanzanlagenvermittler
  • teilweise Banken

Eine weitere Form der Finanzberatung hat sich in den letzten Jahren durch die immer mehr im Markt auftauchenden Honorartarife herausgebildet. Honorar- oder Nettotarife sind Produktlösungen, die keine Provisionen einkalkuliert haben. Diese werden vom Vermittler / Verkäufer oft unter dem Deckmantel der unabhängigen Honorarberatung angeboten. Für den Verbraucher ändert sich im Vergleich zum klassischen Produktverkauf auf Provisionsbasis sehr oft nichts. Das Ziel des Vermittlers ist es, ein Produkt in Kombination mit einer Honorarvereinbarung für die Vermittlung "zu verkaufen". Meist werden zusätzliche Vereinbarungen geschlossen, die die Finanzierung des Honorars beinhalten. Diese Form des Honorars stellt lediglich ein Surrogat zur Provision dar und ist oft bis zu 7-8 % doppelt so hoch wie bei Provisionsverträgen.

Honorarvermittlung ist Produktverkauf!

Honorarberater:

nur gesetzlich regulierte und registrierte Berater nach

  • § 34d Abs. 2 GewO Versicherungsberater
  • § 34h GewO Honorar - Finanzanlagenberater
  • § 93 Abs. 1 WpHG Honorar - Anlageberater
  • § 34i Abs. 5 GewO Honorar - Immobiliardarlehensvermittler

Bei der produkt- und provisionsunabhängigen Beratung stellt der Berater "nur" seine Zeit und sein Know-how in Rechnung – unabhängig davon, welche Produkte und Leistungen dem Kunden als beste Lösung empfohlen werden. Die Honorarberatung gilt bei der Bundesregierung und Verbraucherschutzorganisationen als die fairste und transparenteste Form der Finanzberatung. 

Doch Vorsicht: Die Bezeichnung "Honorarberater" ist nicht geschützt. Die geschützten Berufsbezeichnungen lauten:

  • Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2 GewO)
  • Honorar - Finanzanlageberater (§ 34h GewO)
  • Honorar - Anlageberater (§ 93 Abs. 1 WpHG)
  • Honorar - Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i Abs. 5 GewO)

Gesetzlich regulierte Honorarberatung gibt es nur bei diesen genannten Beratern. 

Prüfen Sie Ihren Berater in den jeweiligen Registern der Industrie- und Handelskammern (www.vermittlerregister.info) bzw. bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin www.bafin.de ) im Honorar-Anlageberaterregister.

Weitere Informationen:

Wegweiser Finanzberatung - welche Typen gibt es?

Webseite des Institut für Finanzdienstleistungen e.V.

Welche Vorteile bietet die echte Honorarberatung?

Die Vorteile der Honorarberatung für den Mandanten liegen auf der Hand. Häufig ist die traditionelle Finanzberatung auf Provisionsbasis von zahlreichen Interessenkonflikten getrieben. Nicht so bei der Honorarberatung. Der Berater kann ohne jegliches Provisionsinteresse unabhängige Dienstleistungen erbringen.

Keine Abhängigkeit von Provisionsinteressen oder Produktverkaufsleitlinien und gesetzliche Regelungen garantieren eine unabhängige und nur den Interessen des Mandanten dienende Beratungsleistung.

Im Falle von Produktempfehlungen werden hohe wirtschaftliche Vorteile durch völligen Provisionsverzicht erzielt (sehr oft in 5-6 stelliger Größenordnung im Bereich der Altersvorsorge und dem Vermögensaufbau).

Welche Vorteile bieten provisionsfreie Produktlösungen?

Versicherungen:

  • enthalten keine Abschluss- oder Bestandsprovisionen enthalten (Vorteil ca. 4-6 Prozent auf die insgesamt zu zahlenden Prämien über die Vertragslaufzeit (Provisionsrechner)
  • enthalten keine mit Provisionen/Courtagen zusammenhängende Verwaltungskosten (Vorteil ca. 2-3% der insgesamt zu zahlenden Prämien über die gesamte Vertragslaufzeit)
  • haben i.d.R. reduzierte Verwaltungskosten
  • erstatten bei fondsgebundenen Produkten sämtliche Kickbacks aus Investmentfonds dem Prämienkonto des Kunden
  • enthalten keine Depot- oder Transaktionskosten für Investmentfonds
  • besitzen kein freies Bestimmungsrecht des Beraters über die Höhe der einzurechnenden Provisionen (sogenannte Nettotarife oder nettoisierten Tarife)
  • berechnen keine Stornogebühren bei vorzeitiger Vertragsauflösung

Investment:

  • keine Ausgabeaufschläge auf Investmentfonds
  • 100% der an die Depotbank gezahlten Kickbacks / Bestandsprovisionen werden dem Anleger auf sein Depot gutgeschrieben
  • ETFs und Indexfonds können ohne ATC (Additional Trading Cost) gekauft werden
  • es fallen nur geringe transparente Bankgebühren für Kauf und Verkauf unabhängig von der Art des Wertpapiers an.

Dürfen Honorarberater Provisionen annehmen?

Versicherungsberatung:

Versicherungsberater (GewO 34 d 2) dürfen keine Provisionen annehmen. Erhaltene Provisionen müssen dem Kunden erstattet werden oder im Rahmen des VAG 48 c durch das Versicherungsunternehmen dem Prämienkonto des Kunden gutgeschrieben werden. In der Regel verwenden Versicherungsberater jedoch sofern verfügbar provisionsfreie Honorartarife.

Investmentberatung:

Honorar - Finanzanlageberater (GewO 34 h) dürfen keine Provisionen annehmen und sind gesetzlich verpflichtet alle Zuwendungen unverzüglich und ungemindert an Verbraucher zu erstatten. Dies wird durch den Gesetzgeber überwacht. In der Regel und sofern verfügbar verwendet die überwiegende Mehrzahl der Honorarberatern provisionsfreie Tranchen (Cleanshare - Klassen) sowie ETFs und Indexfonds.

Wie hoch ist das Honorar für die Beratung?

Pauschal kann das nicht gesagt werden. Die Vergütung ist abhängig vom gewünschten Beratungsbedarf und den dafür erforderlichen Aufwand. Vereinbart werden u.a. Stundensätze, pauschale Honorare oder für dauerhafte Betreuungsleistungen auch Honorare in Abhängigkeit der zu betreuenden Vermögenswerte. Grundsätzlich gilt: Das Erstgespräch oder Kennenlerngespräch ist immer kostenlos.

Buchen Sie gerne direkt ein kostenfreies Erstgespräch, damit wir uns kennenlernen können.

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