Endlich Klarheit und Struktur beim Vermögensaufbau.
Unabhängige Honorar - Finanzberatung in Osnabrück und online.
Lassen Sie eine kostenfreie Finanzberatung nicht zur teuersten Entscheidung Ihres Lebens werden.
MATHIAS PAULINYI
GRÜNDER & INHABER
DEUTSCHE HONORAR PARTNER
bekannt aus:
Warum wir.
Als produkt- und anbieterunabhängiges Unternehmen beraten wir unsere Mandanten mit Leidenschaft und langjähriger Expertise zu per Gesetz zu 100 % provisionsfrei.
Durch unseren professionellen und volldigitalen Beratungsprozess sind wir in der Lage, unsere Dienstleistung sowohl live in Osnabrück als auch digital im gesamten Bundesgebiet anzubieten.
Die folgenden 4 Bereiche bilden unsere Kernkompetenz.
1. Vermögensanalyse
Eine neutrale zweite Meinung zu bestehenden Verträgen oder Angeboten. Wenn Sie Ihren aktuellen Status quo kritisch hinterfragen möchten, ist unsere unabhängige Analyse genau das Richtige.
2. Finanzplanung
So individuell wie Sie und Ihre Wünsche - keine Produktlösungen von der Stange. Jede Finanzplanung ist ganzheitlich, ergebnisoffen und ausschließlich Ihre Wünsche und Ziele stehen im Fokus.
3. Anlageberatung
Es werden konsequent die Erkenntnisse der empirischen Kapitalmarktforschung umgesetzt. Durch Reduzierung von Kosten und Kapitalumschlag zu einer besseren Investmenterfahrung für den Anleger.
4. Vermögensverwaltung
Durch gezieltes Verhaltenscoaching und professionelles Vermögensmanagement zu einer langfristig besseren und konstanten Investmentperformance. Wir begleiten Sie bei allen Meilensteinen Ihres Lebens.
Was wir anders machen.
Mal angenommen, ein Steuerberater würde sich nicht direkt von seinem Mandanten vergüten lassen, sondern stattdessen vom Finanzamt. Je größer die Steuerlast des Mandanten, desto höher die Vergütung des Steuerberaters.
Diese Zusammenarbeit wäre aufgrund des offensichtlichen Interessenkonfliktes wahrscheinlich schnell beendet.
Warum also diese Sachlage im Bereich der Finanzberatung akzeptieren?
Honorarberatung macht den Unterschied.
Die zentralen Vorteile, um endlich unbeeinflusste finanzielle Entscheidungen treffen zu können.
NEUTRALITÄT & OBJEKTIVITÄT.
Jede Beratung ist neutral und ergebnisoffen. Emotionaler Druck, psychologische Verkaufstricks oder Interessenkonflikte gehören der Vergangenheit an. Alles andere wäre als wenn man seinen Rechtsanwalt bei einem wichtigen Streitfall von der Gegenseite bezahlen lassen würde.
UNABHÄNGIGKEIT.
Honorarberatung ist produkt- und anbieterunabhängig und es steht kein Vertragsabschluss im Mittelpunkt, sondern die Interessen des Mandanten.
Echte Honorarberater lassen sich ähnlich wie Steuerberater oder Rechtsanwälte direkt von Ihren Mandanten vergüten und nicht - wie in Deutschland üblich - im Hintergrund durch Produktgeber oder Banken.
TRANSPARENZ & AUFKLÄRUNG.
Versteckte Gebühren oder Provisionen? Diese Begriffe sind echten Honorarberatern fremd. Es werden ausschließlich Zeit und Know-how vergütet.
Im Kern geht es bei der Honorarberatung darum, dass die Mandanten durch Aufklärung und Verständnis bessere finanzielle Entscheidungen treffen können.
Alleinstellungsmerkmale, die überzeugen.
Erfahrung.
Unsere Mandanten profitieren von langjähriger Berufserfahrung. Wir entzaubern alle Märchen der provisionsorientierten Finanzindustrie, um teure finanzielle Fehlentscheidungen unserer Mandanten zu vermeiden.
Technologie.
Als dynamisches Unternehmen setzen wir im gesamten Beratungsverlauf auf effiziente und volldigitale Geschäftsprozesse. Das ermöglicht uns eine professionelle und ortsungebundene Zusammenarbeit mit unseren Mandanten.
Wissenschaft.
In unserem einzigartigen Beratungsprozess nutzen wir konsequent die Erkenntnisse der modernen Finanzmarktforschung, damit unsere Mandanten ihre finanziellen Ziele planbar und sicher erreichen.
Was Kunden sagen.
Zufriedene Mandanten machen die beste Werbung.
Hatten wir uns bereits vorgestellt?
Deutsche Honorar Partner im Videokurzportrait.
Wie Sie uns erreichen.
Die wichtigsten Fragen rund um die Honorarberatung
Unter dem Begriff Honorarberatung versteht man die von Produktinteressen und Produktanbietern unabhängige Beratung. Während in der traditionellen Beratung der Vermittler über den Verkauf von Finanzprodukten direkt vom Produktgeber bezahlt wird, erhält der Honorarberater die Vergütung durch ein Honorar vom Mandanten. Damit steht der Honorarberater als einziger echter Berater im Lager des Verbrauchers und kann vollkommen unabhängig von Verkaufsinteressen beraten.
Provisionsberater:
- Makler
- Versicherungsvertreter
- Finanzanlagenvermittler
- Banken
- Strukturvertriebe
Die traditionelle Finanzberatung in Deutschland ist provisionsbasiert. Das bedeutet, der Verbraucher sitzt einem Berater gegenüber, der nur eine Vergütung erhält, wenn ein Finanzprodukt verkauft wird. Der Interessenkonflikt des Vermittlers liegt auf der Hand und diese Form der Finanzberatung sollte besser Produktverkauf genannt werden. Sie ist für den Verbraucher intransparent und häufig teuer. Denn die in Produkten einkalkulierten Provisionen sind meist nur im Kleingedruckten zu finden und selbst hier verklausuliert dargestellt.
Traditionelle Finanzberatung ist Produktverkauf!
Honorarvermittler:
- Makler
- Finanzanlagenvermittler
- teilweise Banken
Eine weitere Form der Finanzberatung hat sich in den letzten Jahren durch die immer mehr im Markt auftauchenden Honorartarife herausgebildet. Honorar- oder Nettotarife sind Produktlösungen, die keine Provisionen einkalkuliert haben. Diese werden vom Vermittler / Verkäufer oft unter dem Deckmantel der unabhängigen Honorarberatung angeboten. Für den Verbraucher ändert sich im Vergleich zum klassischen Produktverkauf auf Provisionsbasis sehr oft nichts. Das Ziel des Vermittlers ist es, ein Produkt in Kombination mit einer Honorarvereinbarung für die Vermittlung "zu verkaufen". Meist werden zusätzliche Vereinbarungen geschlossen, die die Finanzierung des Honorars beinhalten. Diese Form des Honorars stellt lediglich ein Surrogat zur Provision dar und ist oft bis zu 7-8 % doppelt so hoch wie bei Provisionsverträgen.
Honorarvermittlung ist Produktverkauf!
Honorarberater:
nur gesetzlich regulierte und registrierte Berater nach
- § 34d Abs. 2 GewO Versicherungsberater
- § 34h GewO Honorar - Finanzanlagenberater
- § 93 Abs. 1 WpHG Honorar - Anlageberater
- § 34i Abs. 5 GewO Honorar - Immobiliardarlehensvermittler
Bei der produkt- und provisionsunabhängigen Beratung stellt der Berater "nur" seine Zeit und sein Know-how in Rechnung – unabhängig davon, welche Produkte und Leistungen dem Kunden als beste Lösung empfohlen werden. Die Honorarberatung gilt bei der Bundesregierung und Verbraucherschutzorganisationen als die fairste und transparenteste Form der Finanzberatung.
Doch Vorsicht: Die Bezeichnung "Honorarberater" ist nicht geschützt. Die geschützten Berufsbezeichnungen lauten:
- Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2 GewO)
- Honorar - Finanzanlageberater (§ 34h GewO)
- Honorar - Anlageberater (§ 93 Abs. 1 WpHG)
- Honorar - Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i Abs. 5 GewO)
Gesetzlich regulierte Honorarberatung gibt es nur bei diesen genannten Beratern.
Prüfen Sie Ihren Berater in den jeweiligen Registern der Industrie- und Handelskammern (www.vermittlerregister.info) bzw. bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin www.bafin.de ) im Honorar-Anlageberaterregister.
Weitere Informationen:
Die Vorteile der Honorarberatung für den Mandanten liegen auf der Hand. Häufig ist die traditionelle Finanzberatung auf Provisionsbasis von zahlreichen Interessenkonflikten getrieben. Nicht so bei der Honorarberatung. Der Berater kann ohne jegliches Provisionsinteresse unabhängige Dienstleistungen erbringen.
Keine Abhängigkeit von Provisionsinteressen oder Produktverkaufsleitlinien und gesetzliche Regelungen garantieren eine unabhängige und nur den Interessen des Mandanten dienende Beratungsleistung.
Im Falle von Produktempfehlungen werden hohe wirtschaftliche Vorteile durch völligen Provisionsverzicht erzielt (sehr oft in 5-6 stelliger Größenordnung im Bereich der Altersvorsorge und dem Vermögensaufbau).
Versicherungen:
- enthalten keine Abschluss- oder Bestandsprovisionen enthalten (Vorteil ca. 4-6 Prozent auf die insgesamt zu zahlenden Prämien über die Vertragslaufzeit (Provisionsrechner)
- enthalten keine mit Provisionen/Courtagen zusammenhängende Verwaltungskosten (Vorteil ca. 2-3% der insgesamt zu zahlenden Prämien über die gesamte Vertragslaufzeit)
- haben i.d.R. reduzierte Verwaltungskosten
- erstatten bei fondsgebundenen Produkten sämtliche Kickbacks aus Investmentfonds dem Prämienkonto des Kunden
- enthalten keine Depot- oder Transaktionskosten für Investmentfonds
- besitzen kein freies Bestimmungsrecht des Beraters über die Höhe der einzurechnenden Provisionen (sogenannte Nettotarife oder nettoisierten Tarife)
- berechnen keine Stornogebühren bei vorzeitiger Vertragsauflösung
Investment:
- keine Ausgabeaufschläge auf Investmentfonds
- 100% der an die Depotbank gezahlten Kickbacks / Bestandsprovisionen werden dem Anleger auf sein Depot gutgeschrieben
- ETFs und Indexfonds können ohne ATC (Additional Trading Cost) gekauft werden
- es fallen nur geringe transparente Bankgebühren für Kauf und Verkauf unabhängig von der Art des Wertpapiers an.
Versicherungsberatung:
Versicherungsberater (GewO 34 d 2) dürfen keine Provisionen annehmen. Erhaltene Provisionen müssen dem Kunden erstattet werden oder im Rahmen des VAG 48 c durch das Versicherungsunternehmen dem Prämienkonto des Kunden gutgeschrieben werden. In der Regel verwenden Versicherungsberater jedoch sofern verfügbar provisionsfreie Honorartarife.
Investmentberatung:
Honorar - Finanzanlageberater (GewO 34 h) dürfen keine Provisionen annehmen und sind gesetzlich verpflichtet alle Zuwendungen unverzüglich und ungemindert an Verbraucher zu erstatten. Dies wird durch den Gesetzgeber überwacht. In der Regel und sofern verfügbar verwendet die überwiegende Mehrzahl der Honorarberatern provisionsfreie Tranchen (Cleanshare - Klassen) sowie ETFs und Indexfonds.
Pauschal kann das nicht gesagt werden. Die Vergütung ist abhängig vom gewünschten Beratungsbedarf und den dafür erforderlichen Aufwand. Vereinbart werden u.a. Stundensätze, pauschale Honorare oder für dauerhafte Betreuungsleistungen auch Honorare in Abhängigkeit der zu betreuenden Vermögenswerte. Grundsätzlich gilt: Das Erstgespräch oder Kennenlerngespräch ist immer kostenlos.
Buchen Sie gerne direkt ein kostenfreies Erstgespräch, damit wir uns kennenlernen können.
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